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오늘은 20대부터 50대까지 연령별 투자전력에 대해 이야기해 보겠습니다. 어떻게 투자를 해야 하는지 알아보고 투자에 참고하시면 좋을 거 같습니다. 먼저 기간투자와 수익률을 극대화하여 복리효과를 누리는 방법을 습득하시고 꾸준히 모아갈 주식들을 잘 분배하여 투자하시면 노후에 돈 걱정 없이 배당금만으로도 생활이 가능할 것입니다.
복리효과
투자하는 모든 분들이 꼭 알았으면 하는 것은 바로 복리의 효과입니다. 복리효과의 중요성에 대해서 이야기하겠습니다. 보통 복리를 이야기할 때는 72의 법칙을 말합니다. 7.2%의 수익률이 10년간 유지된다면 원금의 2배가 됩니다. 단순히 계산하면 7.2 곱하기 10 하면 72%인데 28%가 복리로 붙게 되는 효과입니다. 이는 년수가 길어질수록 복리로 더욱 다가오게 됩니다. 복리효과에서 중요한 두 가지 기준이 있습니다. 투자를 할 때 이 2가지만 지킨다면 우리는 모두 부자가 될 수 있습니다. 그러나 상당히 어려운 일입니다. 우선 복리의 효과를 누리려면 먼저 투자기간이 길어야 한다는 것을 다들 아실 것입니다. 내가 만약 천만 원을 투자하고 매년 10%의 수익이 났다고 가정하면 10년 뒤에는 그 천만 원이 2,707만 원이 됩니다. 20년 뒤에는 7,328만 원 30년 뒤에는 1억 9,837만 원이 됩니다. 천만 원을 투자했을 뿐인데 30년 뒤엔 정말 큰돈으로 만들어지게 되는 것입니다. 이게 바로 복리의 효과입니다. 기간에 대한 것은 다들 잘 알고 계실 것입니다. 그러면 수익률에 차이는 얼마나 될지 알아보겠습니다. 10%의 수익률을 적용했을 때 30년 뒤엔 1억 9,837만 원이 된다고 했습니다. 여기서 마이너스 3% 로인 7%의 수익률이 발생했다고 하면 30년 뒤에는 8,116만 원이 됩니다. 1억 원 이상의 차이가 발생하게 되는 것입니다. 그만큼 수익률 차이가 엄청난 결과를 만들어 냅니다. 반대로 3%의 수익이 더 나서 매년 13%의 수익이 발생했다고 한다면 약 4억 8천만 원까지 늘어나게 됩니다. 이렇게 때문에 우리는 복리효과를 누릴 때에는 기간도 중요하지만 수익률도 매우 중요하게 생각해 볼 수 있습니다. 그렇기에 내가 투자종목을 생각할 때 오랫동안 가지고 갈 수 있는 종목을 생각해야 하며 수익률이 높은 지도 생각해봐야 합니다.
20대 30대 투자전략
20대 30대 투자자라면 지금 소득이 많지 않을 것입니다. 근로소득이나 사업소득이 전부 일 것입니다. 그러나 연륜이 있는 투자자들은 자산이 어느 정도 형성되어 있으시고 자산에서 나오는 자본소득이 월급만큼 올라가 있을 것입니다. 우리는 지금 아직 소득이 많지 않은 투자자로서 점점 자산을 많이 모으려고 노력하는 중입니다. 그렇다면 근로사업의 대한 소득을 최대한 소비를 줄여서 자산으로 만드는 일을 열심히 해야 합니다. 20대 30대 투자자 분들은 평생 투자를 한다고 생각을 해야 하며 30년에서 40년간 지속적인 투자를 이어 나갈 수 있어야 합니다. 이러한 방법으로는 크게 3가지가 있습니다. 청약저축, 연금저축, 배당성장 투자 등이 있습니다. 여기서 먼저 청약저축이나 연금저축은 적은 금액으로도 투자가 가능합니다. 청약저축은 매달 10만 원씩 투자를 하시면 되고 연금저축은 년 600만 원까지 세액공제가 됩니다. 당연히 600만 원까지 저금을 하시면 좋습니다. 다음 배당성장 투자는 변동성이 큰 만큼 기대 수익률이 크다는 장점이 있습니다. 배당성장 투자의 직접적인 이야기를 좀 더 하자면 당연히 예시로 드는 것이기에 신중히 생각을 하시면서 참고만 하시면 좋습니다. 먼저 사람마다 투자방식이 다르기에 크게 세 가지 정도로 나누어 보았습니다. 자산배분형과 성장집중, 배당집중형 등이 있습니다. 내 성향에 맞는 예시를 보시고 본인에게 맞는 포트폴리오를 꾸미시면 됩니다. 그중 자산배분형에 대하여 이야기하겠습니다. 성장, 채권, 배당, 금 이렇게 자산배분을 해 놓으시는 것입니다. 2022년도에는 성장 관련된 주식들이 많이 좋지 않았습니다. 그러나 배당주의 주식들이 많이 방어가 되었을 것입니다. 특히 금도 방어가 잘 되었습니다. 그러나 채권 같은 경우에는 좋지 않은 모습을 보였습니다. 그래도 성장 관련 주식과 채권이 마이너스가 되어도 금과 배당주가 잘 지켜주고 금값이 올랐기 때문에 마이너스가 그리 크지 않았던 해였습니다. 이렇듯 우리는 자산 배분을 잘해서 우리의 돈을 지키는 작전을 사용해야 합니다. 스트레스를 덜 받아야 장기투자를 할 수 있기에 무조건 자산배분을 추천합니다. 성장관련된 ETF에는 QQQM, SPLG, SCHD과 있고 배당주에는 배당성장형인 SCHD, VNQ 등이 있으며 채권은 IEF인 중기채권과 금은 IAU 등으로 이런 식의 분산투자하는 방법도 있습니다.
40대 50대 투자전략
40대 50대는 투자기간이 약 10년에서 20년 정도만 가능하실 것입니다. 또 직장이 있을 때의 투자전략과 직장이 없이 생활하게 되는 상황에 투자전략 이 2가지 모두의 상황이 있게 됩니다. 40대 50대 세대에는 배당투자와 성장투자와 함께 연금투자를 무조건 같이 하셔야 합니다. 우리가 포트폴리오를 만들기 전에 꼭 생각해야 하는 것이 첫 번째도 두 번째도 돈을 잃지 않는 원칙을 지켜가야 합니다. 40대 50대의 투자전략의 예시 포트폴리오입니다. 성장주에는 QQQM 같은 나스닥 100, SPLG 같은 S&P500 지수 추종 ETF를 먼저 투자를 하면 좋습니다. 또 앞으로 내가 생각했을 때 유망할 거 같은 종목에 투자하시면 됩니다. 저는 앞으로 사이버보안이 중요해질 거 같다는 생각에 SKYY 같은 클라우드 ETF 투자와 , 앞으로의 기업가치가 유망하다고 생각하는 GOOG구글이 있습니다. 그 외에 테슬라나 애플이 맘에 드신다고 하시면 얼마든지 본인에 취향 껏 바꾸실 수 있습니다. 배당주에는 저 역시 관심이 많은 배당성장 ETF인 SCHD와 리츠 ETF인 VNQ와 미국을 제외한 글로벌 기업에 투자하는 VEA가 있습니다. 또 월 배당을 주는 리얼리티인컴과 그 외 채권과 금 현금 비중으로 투자를 이어가시면 좋을 거 같습니다. 여기서 현금은 원화가 아님 미국달러를 5% 내지 10% 정도를 가지고 있으시면 혹시 모를 경기침체에 대비를 하실 수 있습니다. 이런 식으로 저는 포트폴리오를 만들 때 약 한 달에 120만 원 정도씩 투자를 하는 방식입니다. 10년 동안의 평균수익률은 매년 9% 정도입니다. 20년도 후에는 약 10억 정도가 생기게 됩니다. 10억이 가지고 있을 때 3%의 배당을 받는다면 약 200만 원 정도의 배당금을 받을 수 있습니다. 5%의 배당금을 받는다면 350만 원 정도의 배당금을 받을 수 있습니다. 그렇기에 우리는 20년 동안 꾸준히 투자해서 매달 300 이상의 생활비를 받을 수 있도록 투자전략을 잘 만들어야 합니다.