자녀에게 주식 증여 하는 방법, 증여방법, 투자 종목선정

 

어릴 적 1살부터 2천만 원을 투자하면 증여세 없이 아이에게 주식을 물려줄 수 있다는 사실을 알고 계십니까? 매년 10년식 총 3번의 주식을 증여할 수 있고 총 9천만 원까지 증여를 할 수 있습니다. 오늘은 우리 자녀들에게 선진국이나 신흥국 성장가치주의 ETF를 통해 아이에게 어릴 적부터 투자에 대한 개념과 복리의 마법을 선물하는 방법을 알려드리겠습니다.

미국주식 자녀에게 물려주기

목차

자녀에게 복리마법을 선물하는 이유

지금까지 우리가 살아온 시대를 생각하면 돈의 욕심을 부리면 나쁜 사람이라고 생각하며 살았던 거 같습니다. 주식투자는 좋지 못한 시선으로 이야기하는 사람도 많았습니다. 그러나 앞으로 우리가 살아갈 세상은 투자를 하지 않고서는 가난에서 벗어나기 힘든 상황이 되었습니다. 월급만으로는 내 집 한 채 장만하기도 쉽지 않습니다.

이 말은 이제 투자는 선택이 아닌 필수가 된 것입니다. 자녀에게 투자에 대한 개념과 복리에 대한 마법을 알려주는 것은 큰 선물이 될 것입니다. 어릴 적부터 투자하게 되면 성인이 되었을 때 보통은 10년에 에서 20년은 투자를 했을 텐데 바로 복리의 마법이 일어나게 됩니다. 2천만 원이라고 가정을 하고 매년 10%의 수익이 났다고 했을 때 10년 차에는 약 5400만 원이 되고 20년 차에는 약 1억 4천만 원 정도가 됩니다.

사업의 미천이 될 수도 있고 대학 등록금이 될 수도 있습니다. 또 결혼할 나이까지 계속 모아간다면 더 큰 자산으로 만들 수 있습니다. 돈도 모으고 그때까지 투자를 계속 이어 간다면 돈의 대한 개념과 투자에 대한 생각은 누구보다 견고해져 있을 겁니다.

계좌개설 방법

▶ 먼저  은행에 가서 계좌를 만들면 됩니다. 

은행계좌를 만들면서 증권계좌 연동된 것을 만드셔도 되고 직접 증권사를 방문하셔서 만들어도 됩니다.

준비물 :  신분증, 가족관계증명서, 기본증명서, 자녀도장 ※주민등록 번호 모두 보이게 해야 합니다

Tip.

증권사에 방문했을 때 우리가 받아야 하는 3가지가 있습니다. 

 

<요청사항>

① 계좌와 함께 자녀이름의 공인인증서 (공인인증서가 있어야 나중에 스마트폰으로 편하게 거래를 할 수 있습니다.)

② 잔고증명서

③ 거래내역서

이 3가지는 나중에 증여세를 신고할 때 필요한 자료들입니다.

결론은 우리가 은행이나 증권사를 갈 때 4가지 서류를 챙겨서 가고 나올 때는 3가지 서류를 받아 오신다고 생각하시면 됩니다.

자녀에게 주식 증여방법

증여세

다음은 자녀 증여에 관해서 이야기하겠습니다. 만약 1세인 자녀 계좌로 2천만 원을 투자했다고 한다면 이때 증여세 신고를 하면 2천만 원 까지는 증여세가 나오지 않습니다. 그러나 정말 깜빡하고 증여세 신고를 하지 않았고 20년이 지나서 계좌를 확인하니 자산이 1억 4천만 원 정도까지 늘어났다면 우리는 무조건 증여세를 낼 수밖에 없습니다. 그러니 꼭 미리미리 확인을 하셔야 합니다.

 

증여금 한도

▶자녀가 한 살에 2000만 원까지 증여를 하고 10년 뒤에 또 2천만 원까지 증여를 할 수 있는 기회가 있습니다.

그리고 10년 뒤인 20살 때는 5천만 원까지 넣을 수 있습니다. 총자녀에게 증여할 수 있는 금액은 9천만 원입니다.

 

증여세 신고기간

보통 증여세 신고 기간은 3개월이라고 가정되어 있습니다. 그러나 적립식이나 목돈에 따라서 달라질 수 있습니다. 적립식은 일 년에 4번 신고를 하고 목돈 같은 경우에는 1년 차에 신고하고 11년 차에 신고하고 21년 차에 신고하면 됩니다.

증여세 신고기간

Tip.

적립식 투자를 할 때는 3개월에 한 번씩 꾸준히 신고를 하는 것이 좀 귀찮습니다. 그럴 때 1년 치를 한 번에 넣고 신고를 해도 됩니다. 1년 치의 금액은 우리가 한도 금액이 2천만 원입니다. 10년 동안 그걸 월로 나눠보면 한 달에 약 16만 6천 원씩 계좌이체를 하시면 됩니다.

 

증여세 신고방법

증여세 신고 방법에는 3가지가 있습니다.  세무서를 방문하거나, 홈택스사이트에서 하는 방법, 세무사를 대행하는 방법이 있습니다.

저는 홈텍스 사이트에서 증여세 신고하는 방법을 추천합니다. 

▶국세청 홈택스 자녀아이디 개설

▶자녀기준 가족관계증명서

www.hometax.go.kr

좌녀계좌 투자종목 선정방법

자녀에게 투자를 해주는 주식은 지금 내가 갖고 있는 것과는 조금 다른 방향으로 접근해야 합니다. 당연히 투자 수익률이 높은 것이 좋습니다. 하지만 그것보다 더 중요한 것은 바로 '금융교육이 될 만한 종목인가'?를 선정해야 합니다.

혹시라도 급등주나 단타로 수익을 낸다면 자녀에게 나중에 좋은 설명을 해주기는  어려울 거 같습니다. 자녀계좌는 투자 종목 선정부터 기준이 달라야 한다고 생각합니다.

 

자녀교육 주식

자녀계좌 투자종목

1)'세계 1위 주식시장인 미국에 투자하는  것'입니다. GDP 1위 국가의 힘과 선진국의 이해를 돕는데 기회가 될 것입니다.

2) 다음은 선진국과 반대인 '신흥국에 투자를 하는 것'입니다. 신흥국들은 어떤 장단점이 있는지 공부를 할 수 있고 글로벌한 시야를 갖게 되는 것입니다.

3)'성장하는 기업에 직접 투자하는 것'입니다. 기업에 투자하면 매출과 이익을 볼 수 있고 그리고 왜 이 기업이 성장가치가 있는지 투자가치를 상상할 수 있는 힘을 기를 수 있습니다.

이렇게 세 가지 기준을 가지고서 자녀와 함께 투자를 한다면 정말 좋은 공부가 될 것입니다.

 

미국주식 ETF

미국주식 추천 ETF

먼저 미국시장에 투자한다는 것은 ETF로 접근하는 것이 좋을 거 같습니다.

1)S&P 500이나 나스닥 100  둘 중에 선택을 하시는 것을 추천드립니다.  그러나 성장기업에 투자를 하는 것이 더 좋은 선택인 거 같아 저는 S&P500을 추천합니다.

2)두 번째도 신흥국에 투자하는 것이 있다면 마찬가지로 ETF로 접근해야 합니다. 이머징 국가에 투자를 하고 싶으시면 VWO ETF나 EEM ETF을 선택하시면 되고 INDA는  인도에 투자하는 ETF이며 VNM은 베트남에 투자하는 ETF입니다. 각각의 신흥국에 상황을 살펴보고 각자 판단 하시면 좋을 거 같습니다.

미국주식 수익률

3) 세 번째는 성장기업을 투자할 때는 내가 자녀에게 기업에 가치와 투자해야 하는 이유를 설명할 수 있는 회사들을 선택하시면 좋습니다. 요즘 메타버스로 넘어가는 변곡점에 있기 때문에  더 어려워진 거  같습니다. 그래서 저는 자녀 계좌로 투자하기 좋은 종목으로는 VOO, INDA, AAPL 정도가 생각이 됩니다. 과거 연평균 수익률도 안정적이며 좋은 걸 확인했습니다.

 

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