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요즘 해외여행을 하실 때나 해외직구 상품 구매 시 대부분 신용카드를 이용하실 것입니다. 그러나 배도다 배꼽이 더 크다고 구매하고 보니 나중에 수수료에 더 놀랄 때가 있습니다. 그래서 오늘은 해외 직구 상품 구매시 혹은 여행 시에 가장 수수료가 적은 카드와 혜택정보를 자세히 알려 드리겠습니다.
해외결제 수수료란?
해외결제 수수료 구성을 보면 해외 현지 결제망을 이용함에 따른 국제 브랜드별 수수료가 0%에서 1.4% 부과가 되며 국내 은행 및 카드사가 결제를 위해서 사용한 망 이용료를 국내카드사가 해외 이용료 수수료를 부과하는데 드는 비용이 0%에서 0.3% 발생하거나 건당 0.5$가 발생 합니다. 마지막으로 환전할 때 드는 환전수수료 1% 이 3가지를 수수료로 부과하게 됩니다.
여기서 환전수수료란?
우리가 보통 해외직구를 이용하시면 원화로 환전을 계산하실 때 네이버등에서 환율을 조회해서 계산하실 텐데요 신용카드사는 우리가 보는 이 환율로 계산하는 것이 아닙니다. 보통 영업일 기준 3~5일 정도 뒤 매출전표가 매입이 되는 날 기준으로 "송금 보낼 때" 환율로 계산합니다. 이 기준이 매매기준율 대비 약 0.9~1% 정도입니다.
| 국제브랜드 | 수수료 | 비고 |
 |
1.0% | 2018년 이전에 출시된 신용카드 |
| 1.1% | 신규카드 | |
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1% | |
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1.4% | |
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없음 | K-WORD(KB국민카드),ONEWAY(하나카드),W(NH농협카드),URS(신한카드)등 JCB제휴 자체 브랜드제외. 자체브랜드는 1%적용 |
 |
0% | 신한카드,현대카드,일부BC카드(KB국민카드 종료) |
| 0.6%~0.8% | 하나카드 및 KB국민카드는 0.5%, 나머지는0.8% |
국내 카드사의 해외결제 수수료
| 카드사(은행) | 수수료 | 카드사(은행) | 수수료 | ||
| 신용 | 체크 | 신용 | 체크 | ||
| KB국민 | 0.25% | 0.25% (마에스트로0.5$) |
우리 | 0.30% | 0.5$ |
| IBK기업 | 0.18% | 0.18% (유니온페이0.5$) |
하나 | 0.20% | 0.5$ |
| 농협 | 0.25% | 0.5$ | 현대 | 0.18% | 0.18% |
| 롯데 | 0.20% | 0.20% | SC제일 | 0.35% | 0.5$ |
| 삼성 | 0.20% | 0.20% | BC바로 | 0% | |
| 신한 | 0.18% | 0.20% (인터링크/마에스트로0.5%) |
토스뱅크 | 0.5$ | |
| 시티 | 0.25% | 0.25% (시티BC비자는0.30%) |
|||
국내 카드사의 해외 결제 수수료를 보면 0.18% 수수료를 보여주는 IBK, 신한, 현태카드를 제외하면 최고 0.35%까지 수수료를 부과하고 있습니다. 체크카드의 경우는 일부 카드사인 농협, 우리, 하나, SC제일, 토스뱅크에서 건당 0.5$ 달러의 수수료를 부가하고 있습니다.
여기서 잠깐!!
건당 0.5$의 수수료가 감이 오지 않으시죠? 0.2% 수수료를 부과하는 신용카드사를 기준으로 0.5$의 수수료를 부과하기 위한 금액은 무려 250$의 결제금액이 필요하기 때문에 150$만 넘어도 세금이 부과되는 해외직구 특성상 매우 분리한 수수료 정책입니다. 그런 이유로 해외 이용금액의 3%나 캐시백해주는 토스뱅크카드는 오늘 제가 소개하는 카드에서 빠졌다는 것을 참고하시면 좋겠습니다.
알리익스프레스 같은 경우에는 네이버페이나 카카오페이 결제도 가능하지만 제가 비교해 본 결과 약 5%의 수수료가 부가가 되기 때문에 상품권으로 대체하여 상테크를 하지 않는 이상은 이용을 추천드리지 않습니다. 그뿐만 아니라 카카오페이는 분쟁 조정시스템도 없고, 네이버 페이도 잘 대응을 해주지 못해서 해외 판매자와 분쟁이 발생 시 알리나 타오바오에서 해결해 주지 않는 한 대응이 어렵다는 것도 참고하시면 좋을 거 같습니다.
1) 추천신용카드
| 카드사 | 상품명 | 브랜드 | 연회비 | 전월실적 | 브랜드수수료 | 카드사수수료 | 혜택 | 최종수수료 |
| 현대카드 | 현대카드ZERO MOBILE Edition2 | U | 0.5 | 무실적 | 0% | 0.18% | 1% | 0.18% |
| 현대카드 | 스마일 에디션2 | V | 1 | 무실적 | 1.1% | 0.18% | 2% | 0.28% |
| 삼성카드 | 아멕스 그린 | A | 4.9 | 무실적 | 1.4% | 0.2% | 2% | 0.6% |
| 신한카드 | The CLASSIC-Y(5%적립) | M | 10.5 | 무실적 | 1% | 0.18% | 5% | -2.82% |
| V | 0.18% | |||||||
U |
10 | 0% | 0.18% | -3.82% |
우리가 봐야 할 부분은 최종 수수료만 보시면 될 거 같습니다. 되어 있다고 보시면 수수료 표기한 부분에 마이너스는 페이백이라고 보시면 됩니다.
현대카드 제로에디션 2 유니온페이가 무실적으로 해외결제 시 1%, m포인트를 적립해 주고 있어서 최종 수수료가 0.18%입니다. 다만 m포인트를 현금전환 시 3분의 2만큼만 변환해서 적립을 해주고 있기 때문에 현금으로 전환해서 계산한다면 0.5% 및 또는 수수료라고 이해하시면 좋을 거 같습니다.
현대카드 스마일 에디션 2는 무실적으로 스마일페이 2% 적립을 해주기 때문에 최종 수수료가 0.28% 됩니다.
신한카드 더 클래식와이는 이용금액 116만 원까지 5% 적립을 해주는데 연회비가 10만 원인 것이 약간 단점이지만 300만 원 이상만 사용하면 현금 전환이 가능한 마이포인트를 7만 점을 매년 바우처로 제공해 주기 때문에 연회비는 약 3만 원이라고 생각하셔도 좋을 거 같습니다. 그래서 최종 적립율은 유니온페이 기준으로 3.2%를 적립해 준다고 이해하시면 됩니다.
2) 추천신용카드
| 카드사 | 상품명 | 브랜드 | 연회비 | 전월실적 | 브랜드수수료 | 카드사수수료 | 혜택 | 최종수수료 |
| 신한카드 | Deep Dream Platinum + | V | 3.3 | 50 | 1% | 0.18% | 최고5.5% | -3.2% |
| U | 3 | 0% | 0.18% | -4.32% | ||||
| 삼성카드 | 국민행복V2 | M | 0 | 무실적 | 1% | 0.2% | 1.5% | 0.7% |
| 하나카드 | Any PLUS 카드 | M | 1.7 | 무실적 | 1% | 0.2% | 1.7% | 0.5% |
| U | 0.5% | 0.1% | ||||||
| V | 1.5 | 1% | 0.5% | |||||
| A | 1.4% | 0.9% | ||||||
| J | 1% | 0.5% | ||||||
| 우리카드 | 카드의정석 DA@ |
M | 1 | 무실적 | 1% | 0.3% | 1.3% | 1.0% |
| BC바로카드 | K-First | U | 0.5 | 무실적 | 0% | 0% | 1% | 0% |
| V | 1 | 1% | 1% | 1% | 1% |
신한카드 딥 드림 플래티넘 플러스 카드는 단순 계산하면 150만 원 이상 사용할 때 5.5% 적립이 돼서 4.32% 적립을 해줍니다.
그러나 5만 포인트라는 적립 한도가 존재를 하기 때문에 150만 원을 썼다고 가정하에 5만 포인트 적립이 된 기준으로는 수수료를 제외하고 2% 포인트 정도가 적립이 된다고 이해하시면 될 거 같습니다.
또 연회비가 3만 원이 있기 하지만 이 카드의 특징이 실적 천만 원 이상 쓰시면 해외 사용 금액의 10%를 연간 5만 원 한도로 캐시백을 제공하고 있습니다. 연회비보다 2만 원을 더 캐시백 해주기 때문에 오히려 연회비를 추가로 돌려받는다고 생각하시면 좋을 거 같습니다.
하나 애니플러스 카드 유니온페이 같은 경우에는 무실적으로 1.7% 적립을 해주고 있습니다. 실질적인 수수료가 0.1%가 들어간다고 보시면 됩니다.
비씨카드 케이 퍼스트 유니온페이 카드가 브랜드 수수료와 카드 수수료가 들어가지 않기 때문에 실질적으로 환전 수수료 1%만 부담하면 되고 무실적으로도 1% 적립을 해주기에 실질적으로는 수수료 전액무료라고 보시면 좋을 거 같습니다. 다만 단점은 비씨카드 같은 경우는 전화로만 모든 걸 해결해야 하는데 타 카드사와 달리 전화 연결이 너무 어렵기 때문에 급한 결제 문제가 생겨도 해결하기가 어렵운 점이 있습니다.
▶외화 결제용 신용카드
| 카드사 | 상품명 | 브랜드 | 연회비 | 전월실적 | 브랜드수수료 | 카드사수수료 | 혜택 | 최종수수료 |
| 하나카드 | 밀리언달러 하나카드 | V | 1.5 | 무실적 | 0% | 0% | 0.7% | -0.7% |
| 롯데카드 | 밀리언달러 롯데카드 | V | 1.5 | 무실적 | 0% | 0% | 0.2% | -0.2% |
외화 결제용 신용카드는 원화통장이 아닌 외화통장에 미리 달러로 환전해 두면 결제 시 미리 달러로 환전해서두면 결제 시 통장에서 바로 달러로 나가는 방식입니다. 따라서 외화통장이 별도로 필요합니다. 카드사에서 환전할 필요가 없어서 카드 수수료뿐만 아니라 환전 수수료까지 무료입니다.
다만 카드사 환전 수수료는 없지만 우리가 미리 환전해서 입금할 때 드는 환전 수수료가 발생합니다. 환율 수수료가 대충 1.75% 정도의 수수료가 발생합니다. 환전 수수료 할인 80%를 받아서 0.35% 정도 부과 된다고 보시면 되겠습니다. 환전수수료 0.35% 기준으로 최종 수수료를 다시 계산하면 밀리언 달러 카드는 0.35% 적립 밀리언 달러 롯데카드는 0.15% 수수료가 부과됩니다.
▶해외결제 체크카드
| 카드사 | 상품명 | 브랜드 | 연회비 | 전월실적 | 브랜드수수료 | 카드사수수료 | 혜택 | 최종수수료 |
| 하나카드 | VIVA G Plantinum | M | 0 | 25 | 1% | 0% | 1.5% | 0.5% |
| 하나카드 | 길한통 체크카드 | C | 0 | 무실적 | 0% | 0% | 1% | |
| 기업은행 | 참 좋은 글로벌 체크 | M | 0.3 | 무실적 | 1% | 0.18% | 1.5 (24년까지 2.3%) |
0% |
| 신한카드 | FANtastic S 체크카드 | M | 0 | 무실적 | 1% | 0.2% | 1.2% | 1% |
| 신한카드 | Way체크 | V | 0 | 무실적 | 1.1% | 0.2% | 1.3% | 1% |
| 신한카드 | On 체크 | V | 0 | 무실적 | 1.1% | 0.2% | 1.3% | 1% |
체크카드는 해외결제 분야에서 VIVA카드가 유명합니다. 비바플래티넘이 최종 수수료 0.5% 부과하고 있습니다.
IBK 기업은행 참 좋은 글로벌 체크카드는 24년 말까지 한시적으로 2.3% 적립을 해주기 때문에 수수료 0%로 가장 좋은 수수료율을 보여 주고 있습니다.
▶외화결제형 체크카드
| 카드사 | 상품명 | 브랜드 | 연회비 | 전월실적 | 브랜드수수료 | 카드사수수료 | 최종수수료 |
| 신한 | Change-Up체크 | M | 0 | 없음 | 0% | 0% | 0% |
| 우리 | FC EXPRESS | M | 0 | 없음 | 0% | 0% | 0% |
| 트래블월렛 | 트래블월렛 | V | 0 | 없음 | 0% | 0% | 0% |
| 하나머니 | 트래블로그 | M | 0 | 없음 | 0% | 0% | 0% |
체크카드에도 외화 결제형 체크카드가 선보이고 있습니다.
이중에 트래블월렛과 트래블러 체크카드는 선불카드 형식의 카드로서 트래블월렛은 트래블월렛렛앱에, 트래블로그는 하나머니 앱에 미리 달러로 충전해 놓고 결제하는 방식이라고 이해하시면 될 거 같습니다.
환전 수수료도 없어서 진정한 수수료 무료 카드인 거 같습니다.
그러나 트래블월렛은 최소 충전가능 금액이 50불 총 외화 180만 원 치만 충전이 가능하다는 점이 단점 이긴 합니다. 알리 익스프레스에서 할인을 제공하며, 달러를 다시 인출할 때 들어가는 환불수수료가 존재하지 않는 점이 장점입니다.
트래블로그 카드는 최소 충전가능금액도 없고 통화별 최대 200만 원 총 외화 800만 원까지 충전 가능하지만 한화로 다시 환전할 때 수수료가 5%나 부과되는 점이 단점입니다.